JoJo出招媽咪看招

我想也許有些爸爸媽媽在寶寶出生前，就開始思考到底有沒有必要幫小寶寶們買保險呢？我們在JoJo尚未出生前就已經規劃她的保險內容，因為JoJo媽自己的保險在F人壽，JoJo爸的保險在N人壽，因此我們主要評估這市場上兩大品牌。但是，選擇哪一個保險公司都不是主要關鍵，關鍵是要選到實用的險種、符合預算以及找到信任的保險業務。在JoJo爸跟JoJo媽的觀念中，這三個其實才是我們選擇保險的主要關鍵，因為我們都只是一般平凡爸媽，保險對我們來說就是買一個保障，其他華麗的業務術語也不會太吸引到我們，建議爸爸媽媽看完後可以評估一下以上三個主要要素，再跟業務溝通對寶寶最好的喔！

我們的準備工作是，在懷孕後期開始與保險業務接洽，提供他們以下資訊讓他們幫忙推薦，通常保險業務會提供一個「保險規劃書」給爸爸媽媽參考：

⓵一年保費預算：NTD 15,000元

⓶我們著重的險種：醫療及意外

⓷寶寶的預產期

以上資訊給業務以後，他們就會提供不錯的建議，因為JoJo媽真的不是保險業務，因此只能提供給大家JoJo目前的保單內容跟我們承保的理由囉~

因為新生兒在買許多保險保費都是相對低的，因此愈早規劃越省錢喔！而我們目前給JoJo的保障是以終身醫療為主約項目、住院醫療以及手術醫療為附約。為什麼這樣選擇呢？分享一下JoJo爸爸在評估保險的原則：

Ⓐ住院日額：基本上我們希望日額是能夠在4000/日，因為許多疾病住院能夠住在單人房才比較有辦法好好休息，因此這樣的目的就是未來寶寶若有住院，我們就可以放心的使用單人房。

Ⓑ手術醫療費用：我們在選擇上在住院手術、門診手術都希望能保障到，為的是寶寶成長的路上多少會有碰撞，因此我們選擇有含括到門診手術的險種，為的是只要有任何縫合行為都可以請領，在選擇自費醫材上比較不會有負擔。

Ⓒ住院費用補償保險：會選擇的目的是，當寶寶生病住院的時候，肯定是爸爸或是媽媽一方需要停止工作陪伴寶寶，而這個補償保險金可以讓我們兩個人任一個人可以安心的陪伴寶寶，每天補償的金額也約莫一般上班族爸爸、媽媽的一日工資，是足夠的。

我們的保單很簡單，大部分在買的重心都放在醫療上。意外險為什麼沒有保呢？因為新生兒在承保意外險上，印象中是16歲以前理賠的金額不會這麼高，這是因為有道德上的擔憂。而我們的險種也已經涵蓋到一般的門診手術、創傷縫合項目，且意外險的保費也是相對高的，我們就沒有一開始在新生兒保單裡就保了，等到未來在規劃買這個險種。

再來是疾病相關的保單承保有30天的等候期，也就是保險公司收件以後會需要30天的確認。保險公司也不會隨便承保新生兒啊(畢竟新生兒保費這麼低！風險又高)他們總是會查閱一下寶寶的相關病例。因此會建議爸爸媽媽若有計畫幫小朋友買新生兒保險，可以在生產後就盡快完成報戶口的任務，再請業務盡早送件。因為很多新生兒自費項目檢查我們當初做得戰戰兢兢的，舉凡新生兒會做的聽力檢測、心臟超音波檢測、腦心腎檢查...等，若有項目異常，都可能影響到保險公司是否願意承保以及保費的關鍵。我們當初傻傻不知道，雖然業務有再三叮嚀「除了規定檢查項目，其他項目等保險公司承保後再做」不過，每次護理師來問的時候我都神智不清，所以默默都簽了很多自費檢查的同意書真的是上帝保佑，JoJo一路檢查都健康又平安的！

我們對保險的認知就是花錢買個保障，因為誰都不知道未來有沒有可能用到。像是JoJo媽這一次生產就是意外的剖腹產，根本來不及籌錢的那種快！也好在JoJo媽的媽媽很有規劃地也在我們小時候就已經買好相關的保險，讓我這次生產不用擔心可以全部的自費項目全用了，單人病房也住了7天。而這些費用雖然一開始是自己先支付，但是後來幾乎保險公司都能給付，這一次的非自願剖腹就能給付到將近7萬。加減後發現我們實際支出的費用約一萬出頭而已，比自然產還便宜！對我們來說是鬆了很大一口氣的...。而且，養兒防老並不是我們夫妻生孩子的宗旨，因此保險規畫對我們來說也是為自己的未來老年生活鋪路，雖然未來有通膨的可能，但至少不無小補。是對自己一個保障、也對家人一個保障！我沒有在做保險，所以真心不知道到底哪一家比較好，或是哪一家比較推薦，各位可以看完以後也能夠有點新生兒保險的架構跟雛形，依據每個人家庭的經濟預算、關心重點與保險業務溝通。偷偷說個小秘密，很多保險業務會推儲蓄險，儲蓄險保費又高保障又沒這麼充足，我們都不認為在新生兒就有需要承保；再來是癌症險的部分，我們一開始也希望著重癌症險，但是最後沒有買這樣的險種，原因是因為保費也頗高實際上理賠的費用不符合經濟效益，所以我們就是在住院醫療的項目中拉高單位。我們另外會優先選擇終身醫療的唯一理由就是：這輩子你一定用的到，20年後不用繳保費但是保障依舊，對JoJo未來來說才是有意義的。我們是這樣想，各位爸爸媽媽也可以多討論多溝通多詢問。

但是真的不要問我，因為我真的不是做保險業務的啊！